Je bent net voor jezelf begonnen. De droom is helder, de plannen staan op papier, maar de financiering? Dat is vaak het lastigste stukje van de puzzel.
▶Inhoudsopgave
Een starterslening lijkt soms een mysterieus iets. Waarom krijgt de een wel geld en de ander niet?
Het antwoord ligt vaak niet alleen in jouw persoonlijke motivatie, maar ook in de branche waarin je actief bent. Sommige sectoren zijn nu eenmaal favoriet bij banken en kredietverstrekkers. In dit artikel ontdek je welke sectoren makkelijker een starterslening krijgen en waarom dat zo is.
Waarom banken soms nee zeggen
Voordat we duiken in de sectoren die goud waard zijn, is het goed om te begrijpen wat er in het hoofd van een bankier omgaat. Banken houden van zekerheid.
Ze willen weten dat jij je lening kunt terugbetalen. Als ZZP’er is je inkomen vaak minder voorspelbaar dan dat van iemand in loondienst.
Daarom kijken ze naar je branche. Is er veel vraag naar jouw diensten? Is de markt stabiel?
Hoe makkelijk kan jij je geld verdienen? Dat zijn de cruciale vragen.
Een starterslening is overigens vaak een combinatie van een lening en garantie. In Nederland is de Borgstelling MKB-kredieten (BMKB) een bekende regeling. Deze regeling helpt starters om een lening te krijgen door een deel van het risico voor de bank te verlagen. Dit is vaak de sleutel tot succes, vooral in bepaalde sectoren.
De gouden sectoren: sectoren met de hoogste slagingskans
Er zijn sectoren die door hun aard gewoonweg aantrekkelijker zijn voor geldverstrekkers. Dit komt door een combinatie van vraag, stabiliteit en investeringsbehoeften.
De zorg is een stabiele factor. Mensen worden ouder en hebben altijd zorg nodig. Denk aan zelfstandige verpleegkundigen, fysiotherapeuten of verzorgenden die zich richten op thuiszorg.
De zorg en welzijn
Omdat de vraag zo groot is en de overheid vaak subsidies of garanties biedt voor zorgondernemers, is de kans op een starterslening hier vaak groot.
Banken weten dat er altijd werk is. Als jij je aanmeldt bij zorggroepen of je inschrijft bij de KVK met een duidelijk zorgplan, sta je sterker. Het is een sector met weinig risico op een inzakkende vraag. De digitale wereld draait door.
Technologie en IT
Softwareontwikkelaars, cybersecurity experts en IT-consultants zijn schaars. Als jij een bedrijf start in de IT, zie je dat banken hier vaak positief op reageren. Waarom?
Omdat de marges vaak hoog zijn en de vraag groeit. Een IT-bedrijf heeft vaak weinig fysieke voorraad nodig, wat de kosten laag houdt. Een starterslening voor een IT-ondernemer wordt vaak gezien als een investering in groei, niet als een gok.
Zelfs als je net begint, toon je met een simpel portfolio al snel potentie.
De bouw en technische sector
Er is een gigantisch tekort aan vakmensen. Timmermannen, elektriciens, loodgieters en metselaars die voor zichzelf beginnen, hebben vaak een voorsprong. De investering in gereedschap of een bus is duidelijk en noodzakelijk.
Banken begrijpen dit soort kostenposten. Bovendien zit er vaak al werk in het verschiet voordat de lening zelfs maar goedgekeurd is.
Als jij je inschrijft bij een bouwgarantie of keurmerk, verhoogt dat je geloofwaardigheid direct. De bouw is een sector waar de investering direct zichtbaar is en geld oplevert.
Logistiek en transport
Webwinkels groeien als kool. Daardoor is de vraag naar transport en logistieke diensten enorm. Als jij je start als zelfstandige vrachtwagenchauffeur of pakketbezorger, zit je in een gouden sector.
De investering is duidelijk: een voertuig. De return on investment is vaak snel zichtbaar.
Banken vinden deze sector aantrekkelijk omdat de cashflow vaak constant is. Zeker als je al een contract hebt liggen of een vaste route kunt overnemen, is een starterslening hier vaak snel geregeld.
Sectoren waar je extra moeite moet doen
Natuurlijk zijn er sectoren die lastiger zijn. Creatieve sectoren, zoals grafisch ontwerpers, schrijvers of fotografen, hebben vaak een minder stabiel inkomen.
Banken vinden het moeilijk om de toekomstwaarde van een schilderij of een website in te schatten. Ook de horeca is een uitdaging. Hoewel cafés en restaurants veel omzet draaien, is de faalkans hoger en zijn de marges dun.
Als jij hierin start, moet je je plannen vaak extra stevig onderbouwen. Je moet laten zien dat je een uniek concept hebt dat werkt.
Hoe je jouw sector aantrekkelijker maakt voor een lening
Ongeacht je sector, er zijn manieren om je kansen te vergroten. Zo kun je bijvoorbeeld kijken naar een starterslening voor zelfstandigen via het RVO; het is niet alleen een kwestie van vragen, het is een kwestie van verkopen.
Dit is je wapen. Schrijf niet alleen wat je wilt doen, maar laat zien hoe je geld gaat verdienen. Noem concrete cijfers.
Een ijzersterk ondernemingsplan
Wie zijn je klanten? Hoeveel ga je vragen? Wat zijn je kosten? Als je in de zorg start, noem dan de uurtarieven en het aantal uren dat je denkt te draaien.
Als je in de IT zit, toon dan offertes of intentieverklaringen. Banken willen zien dat je nagedacht hebt.
Gebruik de BMKB-regeling
Vraag bij je bank naar de Borgstelling MKB-kredieten. Veel starters weten niet dat dit bestaat, zeker als je zoekt naar een starterskrediet voor ZZP'ers zonder omzethistorie. Het betekent dat de overheid een deel van je lening garandeert.
Dit verlaagt het risico voor de bank aanzienlijk. Vooral in sectoren die de economie willen stimuleren, zoals techniek en bouw, wordt deze regeling actief gebruikt.
Netwerken in je branche
Een lening krijg je sneller als je al klanten hebt. Ga naar brancheverenigingen.
Sluit je aan bij organisaties zoals NOVA (voor ICT’ers) of de Bouwend Nederland. Als je kunt aantonen dat je bent aangesloten bij een beroepsvereniging, straal je professionaliteit uit. Dit helpt bij de beoordeling van je aanvraag.
De rol van je persoonlijke financiële situatie
Uiteindelijk draait het ook om jou. Als je al een buffer hebt opgebouwd, is dat een groot pluspunt. Banken kijken naar je BKR-status.
Zorg dat je schulden laag zijn. Als je net start, is je privé-situatie belangrijk.
Een starter die al een koophuis heeft, is vaak eerder geneigd om de lening serieus te nemen, al speelt dat geen rol in de beoordeling van het bedrijfsrisico. Jouw persoonlijke discipline telt mee.
De juiste bank kiezen
Niet alle banken zijn hetzelfde. Sommige banken zijn gespecialiseerd in ZZP’ers.
Denk aan de bekende namen zoals ING, Rabobank of ABN AMRO, maar kijk ook naar partijen als Qredits. Qredits is speciaal opgericht voor kleine ondernemers en microkredieten.
Zij begrijpen de uitdagingen van startende ondernemers vaak beter dan de grote traditionele banken. Zij kijken naar je verhaal, niet alleen naar de cijfers.
Conclusie: focus op je kracht
Als ZZP’er is het verkrijgen van een starterslening een kwestie van de juiste sector en de juiste voorbereiding. Kan je als zij-instromer makkelijker een ZZP-starterslening krijgen? Sectoren zoals zorg, IT, bouw en logistiek hebben een streepje voor door hun stabiliteit en groei. Maar onthoud dit: jouw plan en je doorzettingsvermogen bepalen uiteindelijk het succes.
Zorg dat je je zaakjes op orde hebt, gebruik de beschikbare regelingen en kies de juiste financieringspartner.
Met de juiste aanpak staat niets een succesvolle start in de weg.