Kan je als zij-instromer makkelijker een ZZP-starterslening krijgen?

Je staat op het punt om de stap te wagen: je wordt ZZP’er. Misschien zit je nu nog in loondienst, maar droom je ervan om voor jezelf te beginnen. Of je bent net klaar met een opleiding en wilt direct als ondernemer starten.

Een van de grootste vragen die dan speelt: hoe financier je die start?

De ZZP-starterslening lijkt een logische optie, maar is die lening makkelijker te krijgen als je een zij-instromer bent? Laten we dit samen uitzoeken, zonder ingewikkelde banktermen en meteen met de voeten in de modder.

Wat is een ZZP-starterslening eigenlijk?

Een ZZP-starterslening is een lening speciaal voor mensen die net beginnen als zelfstandige.

Het is geen normale consumptieve lening, maar een zakelijke lening om je bedrijf te starten of te laten groeien. Veel starters hebben deze lening nodig voor apparatuur, een website, of de eerste maanden huur en inkomen. De lening is vaak iets soepeler dan een normale banklening, maar je moet wel echt een plan hebben. Banken en kredietverstrekkers willen weten dat je weet wat je doet. Het is niet zomaar geld dat je krijgt; het is een investering in jouw toekomst.

Wie is een zij-instromer?

Een zij-instromer is iemand die niet direct van school komt, maar die vanuit een andere baan of situatie de overstap maakt naar het ondernemerschap. Je hebt dus al werkervaring, maar misschien niet direct in de branche waarin je nu wilt starten.

Of je bent gewoon toe aan iets nieuws en begint voor jezelf. Deze groep is groot. Denk aan een marketingmanager die een eigen bureau begint, of een verpleegkundige die als ZZP’er aan de slag gaat.

Ze hebben vaak al een stabiel inkomen gehad en weten hoe de wereld werkt.

Dat klinkt als een pluspunt, maar helpt dat ook echt bij het krijgen van een starterslening?

Is het makkelijker als zij-instromer?

De korte antwoord: nee, niet automatisch. Een lening krijgen hangt niet af van je achtergrond, maar van je kansen op succes. Banken en kredietverstrekkers kijken naar drie dingen: je plan, je persoonlijke financiën en je ervaring.

Als zij-instromer heb je vaak al werkervaring en een stabiel inkomen gehad.

Dat kan helpen, vooral als je nog spaargeld hebt of een buffer hebt opgebouwd. Maar er is een maar.

Als je overstapt naar een compleet nieuwe branche, kan dat juist een nadeel zijn. Stel: je werkt twintig jaar in de bouw en begint nu een webshop voor kleding. De bank ziet dan geen relevante ervaring.

De voordelen van een stabiel verleden

Dat maakt het risico voor de bank groter. Daarom is het niet makkelijker, maar het kan wel voordeliger zijn.

Je hebt namelijk al een bewijs van betrouwbaarheid opgebouwd in je vorige baan. Dat telt mee. Als zij-instromer heb je vaak al een stabiel inkomen gehad. Dat betekent dat je misschien nog spaargeld hebt of een buffer. Banken houden van buffers.

Het toont aan dat je verantwoordelijk bent en kunt plannen. Daarnaast heb je al een netwerk.

Misschien ken je mensen die je kunnen helpen of die klant bij je willen worden.

De uitdagingen van een nieuwe branche

Dat netwerk is goud waard voor een starter. Maar zoals gezegd: als je een heel nieuwe richting opgaat, moet je extra goed zijn. Je moet laten zien dat je de markt kent en dat je een plan hebt dat werkt.

Een goed ondernemersplan is hier essentieel. Zonder een goed plan maak je geen kans, ongeacht je achtergrond.

Wat banken echt willen zien

Banken zoals ABN AMRO, ING en Rabobank hebben allemaal hun eigen criteria voor startersleningen.

Maar over het algemeen willen ze hetzelfde zien: een realistisch ondernemersplan, voldoende eigen vermogen en een bewijs van vakbekwaamheid. Als zij-instromer moet je vooral laten zien dat je je hebt verdiept in de nieuwe branche. Heb je een cursus gedaan?

Heb je al klanten? Heb je een testproject gedraaid?

Alles wat je kredietwaardigheid verhoogt, helpt. Daarnaast kijken ze naar je persoonlijke financiën. Heb je schulden?

Hoeveel spaargeld heb je? Kun je de eerste maanden zonder inkomen? Deze vragen zijn voor iedere starter hetzelfde.

Alternatieven voor de starterslening

Misschien vraag je je af: is de starterslening wel de beste optie? Er zijn alternatieven.

Een populaire optie is het microkrediet via Qredits. Qredits is speciaal voor starters en kleine ondernemers die geen banklening krijgen.

Ze bieden leningen tot 50.000 euro en geven begeleiding. Voor zij-instromers is dit vaak een goede optie, omdat ze begrijpen dat je misschien geen jarenlange ervaring hebt in je nieuwe branche. Een andere optie is crowdfunding. Via platforms zoals CrowdFundNL of Geldvoorelkaar.nl kun je geld ophalen bij particuliere investeerders.

Dit werkt goed als je een leuk verhaal hebt en al een netwerk hebt.

En vergeet niet: je kunt ook starten met eigen geld. Veel zij-instromers hebben een spaarpotje of kunnen een deel van hun huis financieren. Dit is vaak de goedkoopste en makkelijkste optie.

Praktische tips voor zij-instromers

Wil je als zij-instromer een ZZP-starterslening aanvragen? Hier zijn een paar tips om je kansen te vergroten:

• Maak een ijzersterk ondernemersplan. Dit is je belangrijkste document. Zorg dat het duidelijk, realistisch en onderbouwd is.
• Bouw een netwerk op. Begin met praten met mensen in je nieuwe branche. Vraag om advies en zoek naar potentiële klanten.
• Laat zien dat je je hebt verdiept. Volg cursussen, lees boeken en doe onderzoek. Laat zien dat je weet wat je doet.
• Zorg voor een financiële buffer. Hoe meer spaargeld je hebt, hoe beter. Banken houden van veiligheid.
• Vraag hulp. Er zijn organisaties die starters helpen, zoals Qredits of de Kamer van Koophandel (KVK).

Conclusie

Als zij-instromer krijg je niet automatisch makkelijker een ZZP-starterslening. Kan je als starter zonder omzet een ZZP-lening krijgen? Het hangt af van je plan, je financiën en je ervaring. Wel heb je vaak een voorsprong door je stabiele verleden en je netwerk.

Maar als je een nieuwe branche instapt, moet je extra hard werken om vertrouwen te bouwen.

De beste manier om te slagen? Zorg dat je plan waterdicht is, bouw een buffer op en zoek hulp waar nodig. Of je nu een ZZP-starterslening aanvraagt bij een bank of kiest voor een alternatief zoals Qredits: voorbereiding is alles. Dus, ga ervoor, maar wel met een goed plan. Je kunt het!