Wat is een starterskrediet voor ZZP'ers zonder omzethistorie?

Je bent net voor jezelf begonnen. De KvK-inschrijving is binnen, de website is af, de eerste klant is binnen. Lekker bezig!

Maar dan komt de harde realiteit: je hebt geld nodig. Een laptop, een busje, materiaal of gewoon even een buffer. Je vraagt een lening aan en krijgt direct de vraag: “Wat was uw omzetcijfer van afgelopen jaar?” Huh?

Je bent net begonnen! Hoe moet dat dan? Geen paniek.

Er bestaat zoiets als een starterskrediet voor ZZP’ers zonder omzethistorie. En nee, dat is geen roeping voor een ingewikkelde bureaucratie.

Hier lees je hoe het werkt, wat het kost en hoe je het regelt.

Waarom banken soms moeilijk doen (en wat jij eraan kunt doen)

Stel je voor: je bent bank. Je leent geld uit aan iemand.

Je wilt zeker weten dat je het terugkrijgt. De makkelijkste manier om dat te checken? Kijken naar het verleden. Als ZZP’er zonder omzethistorie heb je geen bewijsmateriaal.

Geen jaarrekening, geen cijfers. Banken houden niet van gokken. Ze willen zekerheid.

Toch is het niet onmogelijk. Banken zoals ING, Rabobank en ABN AMRO hebben speciale producten voor starters.

Zij begrijpen dat je pas begint. Ze kijken daarom naar andere dingen: je ondernemingsplan, je persoonlijke financiële situatie en je toekomstverwachtingen. Als jij kunt laten zien dat je een realistisch plan hebt, zijn ze vaak best bereid om mee te denken.

Maar eerlijk is eerlijk: de traditionele banken zijn soms nog best streng. Ze vragen vaak wel een persoonlijke borgstelling of een onderpand.

Dat betekent dat ze privébezit kunnen aanspreken als het misgaat. Dat is een drempel. Gelukkig zijn er alternatieven.

De alternatieven: waar je wél terechtkunt zonder omzethistorie

De wereld van financiering is de afgelopen jaren flink veranderd. Je hoeft niet meer alleen bij de bank aan te kloppen.

1. Microkredieten en speciale startersleningen

Er zijn verschillende opties voor starterskrediet zonder omzethistorie. Er zijn partijen die zich specifiek richten op kleine bedragen en starters.

Denk aan Qredits of speciale regelingen via de gemeente. Deze organisaties begrijpen dat je pas begint. Ze financieren vaak bedragen vanaf 500 euro tot ongeveer 50.000 euro.

Het voordeel? Ze zijn flexibeler dan banken.

2. Crowdfunding: geld van de crowd

Ze kijken niet alleen naar cijfers, maar naar jouw verhaal. Ze willen weten: heeft deze persoon een kans van slagen? Het nadeel is dat de rente vaak wat hoger ligt dan bij een grote bank. Maar voor een klein bedrag om te starten, kan dat best meevallen.

Steeds meer ZZP’ers kiezen voor crowdfunding. Platforms zoals Crowdaboutnow of Geldvoorelkaar laten jou je verhaal pitchen.

Investeerders (vaak particulieren) bepalen of ze in jouw idee geloven. Het mooie hieraan: je hebt geen omzethistorie nodig. Je hebt wel een goed verhaal nodig.

Mensen investeren in jou en je bedrijf. Je kunt kiezen voor donaties, leningen of aandelen.

3. Informele bronnen: familie, vrienden of bekenden

Voor een starterskrediet zonder omzethistorie is een lening via crowdfunding een logische keuze. Je spreekt een rente af en betaalt maandelijks terug. Ja, het klinkt ouderwets, maar het werkt nog steeds.

Een lening van familie of vrienden. Zonder officiële papieren, zonder bkr-toetsing.

Gewoon een mondeling of schriftelijk akkoord. Let wel: zorg voor duidelijke afspraken. Hoeveel leen je?

Wanneer betaal je terug? Wat gebeurt er als het niet lukt? Voorkom dat je relatie onder druk komt te staan.

4. De creditcard of roodstand

Een simpele leningovereenkomst via een template op internet helpt enorm. Voor heel kleine bedragen kan een creditcard of roodstand op je privérekening een oplossing zijn.

Let op: dit is vaak duurder en het risico op schulden is groot. Gebruik dit alleen voor kleine, tijdelijke tekorten en niet voor grote investeringen.

Hoe vraag je een starterskrediet aan zonder omzethistorie?

Stap één: zorg dat je zaken op orde hebt. Een ondernemingsplan is essentieel.

Schrijf uit wat je gaat doen, hoe je geld verdient, wie je klanten zijn en wat je verwacht te verdienen in de eerste twee jaar. Het hoeft geen roman te worden, maar het moet wel kloppen.

• Een KvK-inschrijving
• Een prognose van je omzet
• Een begroting van je kosten
• Je persoonlijke financiële situatie (bijvoorbeeld een overzicht van je vaste lasten en inkomen)

Stap twee: verzamel documenten. Hoewel je geen omzethistorie hebt, willen geldverstrekkers wel zien dat je serieus bent. Denk aan: Stap drie: kies de juiste partij. Ga je voor een bank, een microkredietverstrekker of crowdfunding?

Elk heeft zijn eigen voorwaarden. Vergelijk ze. Kijk niet alleen naar de rente, maar ook naar de looptijd, de voorwaarden en de snelheid van uitbetaling.

Stap vier: pitch jezelf. Als je geen cijfers hebt, moet je je verhaal des te sterker maken. Vertel waarom je start, wat je uniek maakt en hoe je gaat zorgen dat je de lening terugbetaalt. Wees enthousiast maar realistisch.

Wat kun je verwachten? Bedragen, rentes en voorwaarden

Starterskredieten zonder omzethistorie zijn vaak kleiner dan reguliere leningen. Ontdek in welke sectoren makkelijker een starterslening krijgen; veel starters kiezen voor bedragen tussen de 5.000 en 25.000 euro.

Dat is genoeg voor een laptop, een busje, een website of een startbudget. De rente verschilt enorm. Bij een microkredietverstrekker zit je al snel rond de 8 tot 12 procent.

Bij een bank kan het lager zijn, maar die eist wel meer zekerheid. Crowdfundingrentes liggen vaak tussen de 5 en 10 procent.

Let op bijkomende kosten. Sommige partijen vragen een afsluitprovisie of een maandelijkse bijdrage.

Vraag altijd om een totaaloverzicht. De looptijd is meestal korter dan bij een gewone lening. Vaak 1 tot 5 jaar. Dat betekent hogere maandlasten, maar je bent sneller van je schuld af.

De valkuilen: waar je op moet letten

Starterskrediet zonder omzethistorie klinkt aantrekkelijk, maar er zitten risico’s aan. Ten eerste: de rente is vaak hoger.

Je betaalt voor het risico dat de verstrekker loopt. Wees je daarvan bewust. Ten tweede: leen nooit meer dan nodig.

Het is verleidelijk om iets extra’s te pakken, maar elke euro die je leent, moet je terugbetalen.

En dat met rente. Houd je begroting strak. Ten derde: zorg dat je je maandlasten kunt dragen.

Bereken hoeveel je per maand moet betalen en of je dat kunt betalen met je verwachte omzet. Wees conservatief in je prognoses.

Ten vierde: pas op voor malafide partijen. Er zijn oplichters die zich voordoen als geldverstrekkers.

Check altijd of een partij geregistreerd staat bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Of vraag rond in je netwerk.

Praktische tips voor een soepele aanvraag

Wil je je kansen vergroten? Bekijk hier de beste startersleningen voor ZZP'ers en ontdek je mogelijkheden.

• Begin klein. Vraag niet meteen 50.000 euro. Begin met een bedrag dat je echt nodig hebt en bouw vertrouwen op.
• Laat je adviseren. Ga langs bij een ondernemerscoach of een financieel adviseur. Bij de Kamer van Koophandel of bij een gemeentelijk loket kun je vaak gratis terecht.
• Netwerk. Vraag andere ZZP’ers hoe zij het hebben geregeld. Vaak hebben ze tips voor partijen die startervriendelijk zijn.
• Bouw een buffer. Zodra je begint met verdienen, zet geld opzij voor onverwachte kosten en om je lening soepel af te lossen.

Conclusie: een starterskrediet zonder omzethistorie is haalbaar

Ja, het is frustrerend dat banken vragen naar omzetcijfers die je nog niet hebt. Maar er zijn genoeg opties voor starters om geld te krijgen.

Of je nu kiest voor een microkrediet, crowdfunding, een lening van familie of een speciale startersregeling: zorg dat je je verhaal op orde hebt.

Met een goed ondernemingsplan, realistische prognoses en een duidelijke aanpak kun je een starterskrediet zonder omzethistorie regelen. Het is niet de makkelijkste weg, maar het is absoluut haalbaar. Dus pak die kans, ga aan de slag en bouw aan je bedrijf.

Je hoeft het niet alleen te doen. Er zijn partijen die in jou geloven, ook zonder cijfers. Succes met ondernemen!