VERGELIJKING: Qredits vs. gemeentekrediet voor startende ZZP'ers

Droom jij er al maanden van? Die ene briljante dienst of dat unieke product eindelijk de wereld in slingeren.

Je hebt je bedrijfsnaam bedacht, je website is bijna af en je eerste potentiële klant staat in de startblokken. Maar dan komt de harde realiteit om de hoek gluren: geld. Om te starten, om te overleven en om te groeien, heb je vaak een financieel vangnet nodig.

Want laten we eerlijk zijn: de eerste paar maanden als zelfstandige zijn zelden een makkie.

Voor startende ZZP’ers in Nederland zijn er gelukkig opties buiten de deur. Twee populaire spelers die je vaak hoort voorbijkomen zijn Qredits en het Gemeentekrediet. Beide beloven uitkomst te bieden, maar ze zijn totaal verschillend in aanpak, voorwaarden en kosten.

In dit artikel duiken we in de wereld van deze financieringsvormen. We zetten ze scherp tegenover elkaar, zonder wollig jargon, zodat jij precies weet welke keuze bij jouw onderneming past.

Qredits: De sociale geldverstrekker met een missie

Stel je voor: een bank die niet alleen kijkt naar je kredietwaardigheid, maar ook naar de maatschappelijke impact van je idee. Dat is Qredits in een notendop. Qredits is een sociale kredietverstrekker die specifiek gericht is op kleine ondernemers, starters en sociale ondernemingen.

Hoewel ze ooit begonnen zijn met steun van de Rabobank, opereren ze nu zelfstandig.

Het unieke aan Qredits is hun focus op zowel financiële haalbaarheid als maatschappelijke waarde. Ze geloven dat een bedrijf meer is dan alleen winst maken.

Hoe vraag je een microkrediet aan bij Qredits?

Denk aan het creëren van banen voor mensen met een afstand tot de arbeidsmarkt of het aanbieden van een duurzaam product. Bij Qredits telt dat mee. Het aanvraagproces bij Qredits voelt minder kil aan dan bij een grote traditionele bank.

Het werkt in twee duidelijke stappen. Allereerst is er het ‘idee-gesprek’.

Dit is een vrij informeel gesprek waarin je je plannen pitcht. Ze kijken niet alleen naar je cijfers, maar vooral naar de drijfveer achter je bedrijf. Als dit gesprek positief is, ga je door naar de formele aanvraag. Hier lever je je businessplan en financiële gegevens in.

Qredits beoordeelt je aanvraag op basis van risico en impact. De kredietbedragen variëren, maar liggen vaak tussen de €5.000 en €25.000.

De kosten en voorwaarden van Qredits

De looptijd is maximaal 36 maanden. Ideaal voor starters die net even wat extra’s nodig hebben om de eerste horde te nemen.

Transparantie is key. Qredits rekent geen dure afsluitkosten of verborgen administratiekosten. Je betaalt alleen rente over het geleende bedrag.

Deze rente is variabel en gekoppeld aan de ECB-rente (de rente van de Europese Centrale Bank). Op het moment van schrijven (eind 2024) ligt de rente doorgaans tussen de 5,5% en 7,5%. Dat is wat hoger dan een doorsnee hypotheek, maar vaak nog steeds beter dan een dure particuliere lening of creditcard.

Een groot voordeel is de flexibiliteit in aflossing. Omdat Qredits begrijpt hoe startende ZZP'ers zonder track record hun inkomsten soms zien schommelen, bieden ze vaak de mogelijkheid om de maandelijkse lasten tijdelijk aan te passen.

Gemeentekrediet: Lokaal geregeld, lage rente

Naast Qredits is er het Gemeentekrediet. Dit is geen landelijk gestandaardiseerd product, maar een regeling die veel gemeenten zelf aanbieden. Het doel? Lokale ondernemers stimuleren.

Of je nu een kapsalon in Rotterdam begint of een schildersbedrijf in een klein dorp, veel gemeentes hebben fondsen beschikbaar om startende ondernemers een duwtje in de rug te geven. De voorwaarden verschillen per gemeente, maar het idee is hetzelfde: een ondernemerskrediet via de gemeente als ZZP-starter tegen gunstige voorwaarden die toegankelijker is dan een lening bij een commerciële bank.

De voorwaarden van een gemeentekrediet

Hoewel elke gemeente haar eigen regels heeft, zijn er algemene patronen te ontdekken. De kredietbedragen liggen vaak in dezelfde range als bij Qredits: tussen de €5.000 en €25.000. De looptijd is vaak wat langer, namelijk maximaal 5 jaar (60 maanden). Dit kan fijn zijn als je investeringen doet die zich op langere termijn terugbetalen.

Het grootste voordeel is de rente. Gemeentekredieten hebben vaak een vaste, lage rente.

Hoe kom je aan een gemeentekrediet?

Denk aan percentages tussen de 3% en 4%. Dat is aanzienlijk lager dan de variabele rente van Qredits. Ook zijn er meestal geen afsluitkosten.

Daarnaast bieden veel gemeentes gratis begeleiding of coaching aan naast de lening, wat voor een starter goud waard kan zijn. Bekijk hier de beste startersleningen voor ZZP'ers; de aanvraag verloopt meestal digitaal via de website van je gemeente.

Je vult een formulier in, uploadt je businessplan en geeft inzicht in je financiële situatie.

Soms volgt er een gesprek met een medewerker van de gemeente of een speciale kredietcommissie. Omdat het lokaal geregeld is, is de beslissing vaak sneller dan bij een grote bank. Je hebt vaak binnen een paar weken duidelijkheid. Het nadeel? Je moet wél in die specifieke gemeente gevestigd zijn (of gaan vestigen) om gebruik te kunnen maken van de regeling.

Qredits vs. Gemeentekrediet: De scherpe vergelijking

Om de keuze makkelijker te maken, zetten we de belangrijkste kenmerken op een rij. Let op: de exacte cijfers per gemeente kunnen afwijken, dus check dit altijd lokaal.

De kern op een rij

De voor- en nadelen op een scherp mes

Natuurlijk wil je weten wat de valkuilen zijn. We zetten de plussen en minnen uiteen.

Qredits: De impact-speler

Voordelen: Nadelen:

• Impact telt: Heb jij een missie die de wereld mooier maakt? Qredits waardeert dat en geeft je een eerlijke kans, zelfs als je cijfers nog wat wankel zijn.
• Begeleiding: Het idee-gesprek is pure winst. Je krijgt feedback op je plannen voordat je financieel vastzit.
• Flexibel aflossen: Ideaal voor ZZP’ers met wisselende inkomsten.

Voordelen: Nadelen:

• Rente: De variabele rente ligt hoger dan die van veel gemeentekredieten.
• Looptijd: Met een maximale looptijd van 3 jaar moet je sneller aflossen, wat de maandlasten kan opdrijven.
• Procedure: Het twee-fasenproces duurt langer dan een simpel online formulier.

Gemeentekrediet: De lokale bonus

• Lage rente: Met een vaste rente van 3% tot 4% is dit financieel vaak de voordeligste optie.
• Lange looptijd: Door de langere looptijd (tot 5 jaar) blijven de maandlasten laag.
• Snelle beslissing: Lokaal geregeld betekent vaak een snellere afhandeling.

• Regio-afhankelijkheid: Je zit vast aan de regels van jouw specifieke gemeente. Verhuis je? Dan vervalt de regeling mogelijk.
• Geen impactbeoordeling: Als sociaal ondernemer krijg je hier geen extra punten voor je missie.
• Minder flexibiliteit: De voorwaarden zijn strikter en minder maatwerk dan bij Qredits.

De eindstreep: Welke kies jij?

De keuze tussen Qredits en een Gemeentekrediet hangt af van wat jij als ondernemer nodig hebt. Kies voor Qredits als:

Kies voor een Gemeentekrediet als: Uiteindelijk is er geen ‘foute’ keuze. Beide opties zijn ontworpen om jou als starter te helpen.

• Je een sociale ondernemer bent en je missie net zo belangrijk vindt als je winst.
• Je behoefte hebt aan persoonlijke begeleiding en coaching.
• Je flexibel wilt kunnen aflossen omdat je inkomen schommelt.

Het draait erom welk financieel plaatje het beste past bij jouw bedrijfsvoering en toekomstplannen.

• Je vooral let op de laagste maandlasten en de laagste rente.
• Je een langere looptijd prettig vindt om de druk te verlagen.
• Je een snelle, lokale regeling zoekt zonder al te veel poespas.

Check altijd de meest actuele voorwaarden op de websites van Qredits en jouw gemeente voordat je je handtekening zet. Succes met ondernemen!