Hoe werkt een aanvraag bij een online fintech als ZZP'er?

Stel je voor: je hebt een mooie opdracht binnengehaald, maar je moet eerst materiaal inkopen voordat je kunt beginnen.

Je klant betaalt pas over 30 dagen, maar jij hebt nu geld nodig. Traditionele banken? Die zijn vaak traag en vragen om stapels papier.

Gelukkig is er een nieuwe speler op de markt: de fintech. In dit artikel leg ik je precies uit hoe een aanvraag bij een online fintech als ZZP'er in zijn werk gaat. Geen ingewikkelde jargon, maar een helder verhaal dat je vandaag nog kunt gebruiken.

Waarom kiezen ZZP'ers voor een fintech?

Fintech, afkorting van Financial Technology, is simpel gezegd een bedrijf dat financiële diensten aanbiedt via slimme software en apps. Waar je bij een traditionele bank vaak langs een kantoor moet en weken op een beslissing wacht, regel je bij een fintech bijna alles online.

Dit is voor ZZP'ers een gamechanger. Denk aan snelheid: waar een bank soms dagen of weken doet over een kredietaanvraag, heeft een fintech vaak binnen 24 uur een beslissing.

Ook de flexibiliteit is een groot pluspunt. Fintechs kijken anders naar risico's. Waar een bank vooral naar je jaarcijfers van drie jaar geleden kijkt, analyseert een fintech vaak je huidige cashflow en openstaande facturen.

Dit maakt het voor starters of ZZP'ers met wisselende inkomsten makkelijker om financiering te krijgen. Uit recente cijfers blijkt dat het gebruik van fintech onder ZZP'ers de afgelopen jaren hard is gegroeid, mede omdat deze partijen beter inspelen op de behoeften van de moderne ondernemer.

Populaire fintechs voor ZZP'ers

Er zijn veel verschillende aanbieders, elk met hun eigen specialisme. Hieronder een paar bekende namen die regelmatig voorbijkomen:

• SlimKapitaal: Een bekende speler voor snelle bedrijfsleningen. Ze staan bekend om hun snelle beslissingen, vaak binnen een dag, met bedragen tot €50.000.
• MyInvestor: Hoewel dit platform zich meer richt op beleggen, is het voor ZZP'ers die hun reserves willen opbouwen een interessante optie. De instap is laag, soms al vanaf €100.
• Factuurdirect: Ideaal als je te maken hebt met klanten die traag betalen. Deze dienst biedt 'factoring', wat betekent dat je direct een voorschot op je factuur krijgt in plaats van te wachten op de klant.
• Debitel: Een dienst die zich richt op het automatiseren van incasso's. Handig als je veel terugkerende klanten hebt en wilt voorkomen dat je achter betalingen aan moet zitten.
• Payflex: Dit is een betaaloplossing voor je klanten. Het stelt hen in staat om in termijnen te betalen, wat jouw verkoop kan stimuleren en de cashflow verbetert.

De aanvraagprocedure: stap voor stap

Het proces van een aanvraag bij Spotcap of Swishfund is voor ZZP'ers over het algemeen gestroomlijnd en eenvoudig.

Stap 1: Kies de juiste fintech

Hieronder doorloop ik de stappen die je kunt verwachten. Voordat je begint, moet je weten wat je nodig hebt.

Stap 2: Maak een account aan

Wil je een eenmalige lening voor materiaal? Of zoek je een structurele oplossing voor je facturen? Vergelijk verschillende partijen op zaken als rentetarieven, looptijden en kosten. Let ook op de reputatie: lees reviews van andere ZZP'ers of ontdek hoe de aanvraag bij New10 werkt om een betrouwbare indruk te krijgen.

Stap 3: Verzamel je documenten

De meeste fintechs werken met een app of een online portal. Het aanmaken van een account is vaak een kwestie van minuten.

• Identiteitsbewijs: Een scan van je paspoort of ID-kaart.
• Inkomstenbewijs: Dit kan een recente belastingaangifte zijn, maar fintechs kijken ook vaak naar je huidige bankafschriften van de afgelopen drie tot zes maanden om je cashflow te zien.
• Bedrijfsgegevens: Je KvK-uittreksel en soms een overzicht van je openstaande facturen.

Stap 4: Vul de aanvraag in

Je vult je e-mailadres in, kiest een wachtwoord en geeft toestemming voor de algemene voorwaarden. Vervolgens word je gevraagd om basisgegevens in te vullen, zoals je naam, adres en KvK-nummer. Hoewel fintechs minder papierwerk vragen dan banken, zijn er altijd documenten nodig om je identiteit en bedrijfsvoering te verifiëren.

• Hoeveel wil je lenen?
• Wat is de verwachte omzet?
• Wat is het doel van de financiering (bijv. werkkapitaal of aanschaf apparatuur)?
• Hoe wil je aflossen?

Zorg dat je de volgende zaken bij de hand hebt: Zodra je bent ingelogd, start de daadwerkelijke aanvraag.

Dit is meestal een digitaal formulier. Wees hier secuur. De vragen zijn vaak gestructureerd rondom je bedrijfsvoering:

Stap 5: Check de voorwaarden en teken

Sommige platforms gebruiken slimme algoritmes of chatbots om je hierbij te helpen, waardoor het invullen soepel verloopt. Na het invullen krijg je direct of binnen korte tijd een offerte te zien. Lees deze goed door.

Let op de rente (vaak variabel), de looptijd en eventuele boetes bij vervroegd aflossen. Bij fintechs gebeurt het ondertekenen vaak digitaal via een beveiligde verbinding, bijvoorbeeld met een SMS-code of een digitale handtekening.

Stap 6: Goedkeuring en uitbetaling

Als je aanvraag is goedgekeurd, volgt de uitbetaling. Dit gaat vaak razendsnel.

Bij veel fintechs staat het geld binnen 24 tot 48 uur op je rekening. De exacte tijd hangt af van het bedrijf en of alle documenten correct zijn.

Wat bepaalt of je aanvraag wordt goedgekeurd?

Fintechs gebruiken data om risico's in te schatten. Ze kijken naar verschillende factoren om te bepalen of je in aanmerking komt:

• Kredietwaardigheid: Hoewel ze flexibeler zijn, checken ze nog steeds je financiële historie. Een betalingsachterstand kan roet in het eten gooien.
• Omzet en cashflow: Dit is vaak belangrijker dan bij een traditionele bank. Ze willen zien dat er geld binnenkomt en je de maandelijkse lasten kunt dragen.
• Bedrijfsduur: Hoewel starters ook welkom zijn, geeft een langere staat van dienst vaak meer vertrouwen.
• Sector: Sommige branches, zoals de bouw of de horeca, hebben een ander risicoprofiel dan bijvoorbeeld IT-diensten.

Handige tips voor een soepele aanvraag

Om teleurstellingen te voorkomen en je kansen te vergroten, zijn hier een paar praktische tips:

• Zorg voor een strakke administratie: Houd je boekhouding bij. Fintechs koppelen vaak direct aan boekhoudsoftware zoals Exact of Yuki, wat het proces versnelt.
• Wees realistisch over het leenbedrag: Vraag niet meer dan nodig is. Een te hoog bedrag ten opzichte van je omzet kan afwijzing opleveren.
• Vergelijk altijd: Geen enkele fintech is hetzelfde. Gebruik vergelijkingssites om de tarieven en voorwaarden naast elkaar te leggen.
• Lees de kleine lettertjes: Vooral bij factoring of betaaloplossingen zoals Payflex is het belangrijk te weten wat de kosten zijn voor zowel jou als je klant.

De wereld van online financiering blijft zich ontwikkelen. Door slim gebruik te maken van deze tools kun je als ZZP'er flexibeler ondernemen en eenvoudig een online ZZP-lening aanvragen, waardoor je niet langer hoeft te wachten op een bankier uit een vorige eeuw.