Geld nodig voor je bedrijf? Als ZZP’er weet je dat een lening aanvragen bij een traditionele bank soms voelt als een mountain beklimmen zonder uitrusting. Gelukkig zijn er fintech-spelers zoals New10 die het roer hebben omgegooid.
▶Inhoudsopgave
New10 is in 2020 opgericht en in 2021 overgenomen door ABN AMRO, waardoor ze de slagkracht van een bank combineren met de snelheid van een tech-bedrijf.
In dit artikel lees je precies hoe je als zelfstandige een financiering aanvraagt, wat je nodig hebt en wat je kunt verwachten. Geen ingewikkelde jargon, maar een helder verhaal.
Wat is New10 en wat biedt het jou?
Stel je voor: je hebt een grote opdracht binnengehaald, maar je moet eerst materiaal inkopen voordat de klant betaalt. New10 speelt hier handig op in.
Ze bieden flexibele financiering voor operationele kapitaalbehoeften, zoals het betalen van facturen of investeren in je bedrijfsvoering. In tegenstelling tot een ouderwetse lening bij de lokale bank, werkt New10 veelal met een ‘pay-as-you-go’ model. Dit betekent dat je vaak alleen rente betaalt over het bedrag dat je op dat moment daadwerkelijk gebruikt. Het platform staat bekend om snelle goedkeuringen en weinig administratieve rompslomp, wat voor een drukke ZZP’er goud waard is.
De voorwaarden: Wat heb je nodig?
Natuurlijk wil New10 zekerheid dat je de lening kunt terugbetalen. Hoewel ze soepeler zijn dan banken, zijn er wel duidelijke criteria.
1. Je KvK-inschrijving en inkomsten
Hieronder de belangrijkste punten op een rij. Allereerst moet je natuurlijk een geregistreerde ZZP’er zijn bij de Kamer van Koophandel (KvK).
New10 wil zien dat je bedrijf levensvatbaar is. Meestal vragen ze om minimaal twee jaar belastingaangiften om je inkomsten te checken. Een veilige grens voor een aanvraag is vaak een jaaromzet vanaf €50.000.
2. Je kredietwaardigheid
Heb je net je bedrijf gestart? Dan kan het lastiger zijn, maar met een sterk businessplan en een duidelijke opdrachtenportefeuille is het vaak wel mogelijk.
3. Bedrijfsinformatie
New10 kijkt niet alleen naar je huidige saldo. Ze checken je betalingsgeschiedenis. Dit doen ze niet alleen via het BKR (zoals consumentenkredieten), maar ook via data van de Belastingdienst. Een positieve betalingsgeschiedenis is essentieel.
4. Zekerheden
Heb je openstaande schulden of incassozaken lopen? Dat kan een afwijzing betekenen.
Je moet inzicht geven in je bedrijfsvoering. Denk aan je bedrijfsnaam, rekeningnummers en een korte omschrijving van wat je doet. Voor grotere bedragen verwacht New10 vaak een businessplan, maar voor een kleine financiering volstaat soms al een korte toelichting.
5. Leeftijd en woonplaats
Voor hogere bedragen kan New10 vragen om zekerheden. Dit kan een pandrecht zijn op je inventaris of een persoonlijke borgstelling.
Bij kleinere leningen is dit vaak niet nodig, wat het aanvraagproces een stuk lichter maakt. Je moet 18 jaar of ouder zijn en woonachtig in Nederland. Een geldig BSN-nummer is verplicht, simpelweg omdat New10 moet voldoen aan de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft).
Hoeveel kun je lenen als startende ZZP’er?
De maximale lening bij New10 varieert sterk. Over het algemeen ligt het maximale bedrag rond de €50.000 voor een flexibel krediet, maar sommige ondernemers kunnen meer krijgen. Dit hangt volledig af van je historische inkomsten en je toekomstige prognoses.
Als startende ZZP’er met een bewezen inkomstenstroom en een solide plan, kun je je ook verdiepen in hoe de aanvraag bij Spotcap of Swishfund verloopt, om te zien of je daar een goede kans maakt.
New10 is vooral geschikt voor kortetermijnbehoeften, zoals het dichten van gaten in je cashflow door late betalingen van klanten. Voor grote investeringen in duurzame activa (zoals vastgoed) zijn traditionele leningen soms beter geschikt, hoewel New10 voor bedrijfsmiddelen ook zeker opties biedt.
De aanvraagprocedure stap voor stap
Het aanvragen van geld bij New10 is 100% online. Je hoeft niet naar een filiaal.
Stap 1: Aanmelden en identificeren
Hieronder het proces in heldere stappen. Je begint op de website van New10.
Stap 2: Documenten uploaden
Na het invullen van je gegevens, moet je je identiteit verifiëren. Dit doe je digitaal, bijvoorbeeld via DigiD of door een paspoort/ID-kaart te uploaden. Soms volstaat een video-identificatie via je telefoon. New10 is geautomatiseerd, maar heeft nog steeds documenten nodig om je situatie te beoordelen.
- Een kopie van je KvK-uittreksel (niet ouder dan 3 maanden).
- De aangiften inkomstenbelasting van de afgelopen twee jaar.
- Je zakelijke rekeningoverzichten (meestal de laatste 3 tot 6 maanden).
- Indien van toepassing: een businessplan of financiële prognose.
Stap 3: Bedrag kiezen en aanvraag indienen
Zorg dat je de volgende bestanden bij de hand hebt: In de digitale omgeving kies je het gewenste leenbedrag en de looptijd.
New10 toont direct verschillende opties. Je selecteert de financieringsvorm die bij je past (bijvoorbeeld een doorlopend krediet of een vaste lening) en verstuurt de aanvraag. Zodra je hebt ingediend, gaat het algoritme aan de slag.
Stap 4: Beoordeling
New10 bekijkt je gegevens en vergelijkt deze met marktdata. Dit proces duurt vaak maar enkele uren, soms zelfs sneller.
In complexe gevallen kan een medewerker het overnemen, wat een dag of twee kan duren.
Stap 5: Uitbetaling
Is je aanvraag goedgekeurd? Dan ontvang je een digitale leningsovereenkomst. Lees deze goed door en onderteken digitaal.
Zodra de overeenkomst retour is, staat het geld meestal binnen 24 tot 48 uur op je zakelijke rekening. Sneller dan een gemiddelde factuur van je boekhouder.
Rente en kosten: Wat kost het?
New10 hanteert een transparant kostenmodel. Ze rekenen geen afsluitkosten of verborgen provisies.
De rente is variabel en hangt af van je kredietrisico en de looptijd van de financiering. Het ‘pay-as-you-go’ model is hierbij key: als je een financiering van €20.000 accepteert, maar maar €10.000 opneemt, betaal je alleen rente over die €10.000. Dit maakt het flexibeler dan een traditionele lening waarbij je het volledige bedrag direct rente laat lopen. De exacte rentepercentages wijzigen regelmatig, maar deze vind je altijd actueel op hun website.
Alternatieven voor New10
Hoewel New10 een sterke speler is, is het slim om je opties te bekijken.
Andere platforms richten zich ook specifiek op ZZP’ers. Ontdek hoe een online fintech aanvraag werkt. Bekende alternatieven zijn:
- Kapitaal: Een platform voor MKB en ZZP’ers met een focus op persoonlijke service.
- Fundingbox: Een internationale speler die ook in Nederland actief is met snelle bedrijfsleningen.
- Mollie Business: Als je al betaalverkeer via Mollie doet, bieden zij soms financiering op basis van je toekomstige omzet.
Vergelijk altijd de rentes en voorwaarden. Een verschil van enkele procenten kan op een lening van €20.000 al snel honderden euro’s schelen.
Conclusie: Is New10 iets voor jou?
New10 biedt een uitstekende oplossing voor ZZP’ers die snel financiële ruimte nodig hebben zonder de rompslomp van een bank. De combinatie van ABN AMRO en moderne technologie zorgt voor een betrouwbare en snelle ervaring. De aanvraagprocedure is eenvoudig, de voorwaarden voor een zakelijke lening zijn helder en de rentes zijn marktconform.
Zorg dat je je administratie op orde hebt, je KvK-inschrijving up-to-date is en je weet hoeveel je nodig hebt.
Met die voorbereiding sta je sterk en kun je snel schakelen wanneer je bedrijf het vraagt. Twijfel je nog? Begin met het simuleren van een lening op hun platform. Zo krijg je direct inzicht in de maandlasten zonder dat je meteen vastzit aan een overeenkomst.
Veelgestelde vragen
Wat zijn de belangrijkste criteria voor een lening bij New10?
Als ZZP’er wil New10 zeker weten dat je de lening kunt terugbetalen. Daarom controleren ze je KvK-inschrijving, je inkomsten uit de afgelopen twee jaar (meestal via belastingaangiften), en een jaaromzet van minimaal €50.000.
Kan ik als nieuwe ZZP’er al een lening aanvragen bij New10?
Ook wordt er gekeken naar je betalingsgeschiedenis via het BKR en de Belastingdienst. Zelfs als je net begonnen bent als ZZP’er, is het vaak mogelijk om een financiering aan te vragen. Met een goed businessplan en een duidelijke opdrachtenportefeuille kan New10 je lening overwegen.
Wat is precies het ‘pay-as-you-go’ model van New10?
Het is belangrijk om te laten zien dat je bedrijf levensvatbaar is en dat je de lening terug kunt betalen.
Hoeveel kan ik als startende ZZP’er ongeveer lenen bij New10?
New10 werkt met een flexibel ‘pay-as-you-go’ model, wat betekent dat je alleen rente betaalt over het bedrag dat je daadwerkelijk gebruikt. Dit is een groot voordeel ten opzichte van een traditionele banklening, waarbij je direct het volledige bedrag moet terugbetalen. Zo kun je bijvoorbeeld geld lenen voor het inkopen van materialen voordat de klant betaalt. Voor startende ZZP’ers is er vaak de mogelijkheid om een microkrediet aan te vragen, tot maximaal €50.000.
Wat is er nodig om mijn aanvraag voor een lening bij New10 te ondersteunen?
New10 beoordeelt je aanvraag op basis van je businessplan, betalingsgeschiedenis en de verwachte inkomsten van je bedrijf. Om je aanvraag te verstrekken, moet je New10 inzicht geven in je bedrijfsvoering, zoals je bedrijfsnaam, rekeningnummers en een korte omschrijving van wat je doet. Voor grotere bedragen kan een businessplan vereist zijn, maar voor kleinere financieringen is een korte toelichting vaak voldoende.